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融資小百科 2021年05月03日

融資公司與銀行有什麼差別?了解4大差異及優缺點,順利解決資金需求

融資公司資金服務是解決資金需求的常見選擇,但面對銀行以外的資金服務機構,多數人還是會抱持著疑慮,害怕其中隱藏的風險,究竟融資公司是什麼嗎?融資公司真的安全嗎?本文為您整理了融資公司與銀行的4大差異,並透過5大常見問題帶您了解融資公司利息、服務項目及安全性,幫助您順利取得可靠的資金。

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融資公司是什麼?融資公司與銀行的4大差異

什麼是融資公司?


根據立法院融資公司法草案的定義,融資公司屬於「非銀行金融機構」,可以提供各種資金服務,原車融資、融資租賃、應收帳款融資等都屬於融資公司的服務範圍,是中小企業取得資金的重要管道。



融資公司與銀行的4大差異


上述提到融資公司屬於「非銀行金融機構」,但銀行與融資公司究竟有什麼差別?以下為您整理4個主要的差異:資金來源、主要業務、目標客戶及破產社會成本,幫助您深入認識融資公司。


 

融資公司

銀行

資金來源

主要是公司資金或市場籌措

民眾的銀行存款

主要業務

商業融資、中小企業融資、營收帳款融資及汽機車融資等

不動產貸款、信用貸款及信用卡業務等

目標客戶

對信用條件要求較寬鬆,可承接風險較高的資金服務

對信用條件要求嚴格,有信用瑕疵者可能無法申辦資金服務

破產社會成本

融資公司屬於民間機構,資本額不像銀行那麼龐大,即使破產也不會對社會造成影響

銀行與社會經濟有著密不可分的關係,一旦破產、倒閉會對金融市場產生很大的影響


融資公司5大常見問題|認識融資公司利息、服務項目及安全性


融資公司貸款是合法的資金服務


了解融資公司與銀行的差別之後,接下來透過5個常見問題,帶您認識融資公司的利息、服務項目及安全性,幫助您透過融資公司順利取得週轉資金。


1.融資公司有哪些?


目前台灣大型的融資公司有中租控股集團、裕隆集團及和潤集團,擁有穩定、可靠的資金來源,放款利率也合乎金管會規定,幫助您安心取得週轉資金。


2.融資公司有哪些服務?


融資公司依法經主管機關許可後可以提供放款、票據貼現、票券、有價證券,以及經主管機關核准之保證等相關服務,以中租控股集團為例,提供企業融資&租賃機車融資原車融資應收帳款融資等服務,可以即時解決資金需求。


3.融資公司利息高嗎?


融資公司資金服務的利息通常比銀行高、比民間貸款低,但根據服務項目、企業規模、申辦者信用狀況等條件不同,利率也會有所差異,想了解確切的利率範圍,建議直接諮詢融資公司,專業融資公司會根據您的條件仔細評估,幫助您挑選合適的資金服務。


4.融資公司是民間貸款嗎?


融資公司大多是股票上市公司,例如中租控股就屬於大型上市融資公司,相較於民間貸款機構,資金來源透明、風險低、資金服務選擇多,且利率也比較優惠,因此面對資金需求時,建議優先選擇 融資公司,為您提供可靠、穩定的資金來源。


5.融資公司有什麼優勢?


雖然融資公司的利息比銀行高,但審核條件較寬鬆、審核快速且額度高,如果您有信用瑕疵無法申請銀行借貸,透過融資公司的資金服務可以快速解決資金需求。


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