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融資小百科 2021年04月18日

動產抵押是什麼?認識3種動產擔保形式、申請辦法及文件準備

申請動產抵押貸款或是購買動產設備時,經常會遇到動產擔保設定的需求,而動產擔保還可以細分為動產抵押、附條件買賣及信託占有。究竟動產擔保是什麼?為什麼需要動產擔保設定?接下來本文將為您介紹動產擔保的3種形式、動產擔保設定流程及文件準備,幫助您深入了解動產擔保。

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動產擔保是什麼?認識動產抵押、附條件買賣及信託佔有


以下分別詳細介紹動產擔保的3種形式:


1.動產抵押


動產抵押是最常見的動產擔保形式,一般的汽機車貸款及營業設備抵押貸款等資金服務,都需要經過動產抵押的程序,設定動產抵押權予債權人後,只要債務人未履行債務,債權人就可以占有抵押物,將抵押物變賣來清償債務。

舉例來說,A提供名下的汽車設定動產抵押予銀行以申請貸款,取得週轉資金後,必須按時繳交貸款金額,在償還貸款之前,A雖然可以正常使用汽車,惟A一旦有未遵期還款之情事時,抵押權人即可占有該汽車予以出賣,並享有優先受償權。


2.附條件買賣


買受人先支付部分款項取得動產標的物之使用權,再依照契約履行條件(通常是付清物品款項),藉此取得動產標的物的所有權,在履行契約之前,買受人雖然可以自由使用動產標的物,但動產標的物的所有權仍歸屬於出賣人。附條件買賣常見於中小企業購買機器、設備、工具及原料時,讓企業以較少的成本取得生財工具,促進企業發展及市場資金流動。


舉例來說,當企業需要購買大型生產機械時,如果手上沒有足夠的資金,可以透過附條件買賣先取得機械的使用權,利用機械賺取資金再依約支付價金。


3.信託占有


信託占有是受託人將動產當作擔保品,向信託人取得資金或信用的動產擔保形式,與動產抵押不同的地方在於,受託人是在取得資金或信用之後,於一定期間內依約定方式占有及處分動產標的物。


舉例來說,某銀行(信託人)與A公司(受託人)簽訂信託收據,供給A公司一定的金額及信用,A公司取得資金及信用之後,必須依照契約購買指定動產標的物,並於規定期限內償還資金,在履行契約之前,銀行擁有動產標的物的所有權。


(想深入了解動產擔保請參考:《全國法規資料庫》動產擔保交易法


動產設定如何申辦?了解動產擔保設定流程及文件準備


如何設定營業設備動產抵押?


介紹完動產擔保的3種形式之後,接下來為您整理動產擔保設定的流程及文件準備,幫助您靈活運用資產與資金。


動產擔保該向哪些機關申請登記?


不同類型的動產標的物需向不同的主管機關登記申請,以下為您列出5種動產標的物的申辦機構作為參考:


動產標的物類型

動產設定機關

加工出口區的標的物

經濟部加工出口區管理處,得委任其分處代辦登記

科學園區內的標的物

科技部所屬各科學園區管理局

農業科技園區內的標的物

農業科技園區管理機關

20公噸以下的動力船舶 / 50公噸以下的非動力船舶

交通部航港局

汽車、機車及拖車

交通部公路總局,得委任辦理公路監理業務之監理機關代辦登記


以上5種類型以外的標的物,主要根據標的物所在地決定動產登記機關,位於直轄市者以直轄市政府為登記機關;直轄市以外區域者則以經濟部為登記機關。


動產擔保設定流程|如何線上申請動產擔保設定?


除了直接向上述主管機關提出申請之外,您也可以透過線上辦理動產擔保設定,以下為您整理線上申請的7個步驟:


  1. 動產擔保交易線上服務網站註冊會員並取得授權
  2. 登入網站後選擇申辦案由並填妥申請資料
  3. 上傳應付文件及憑證簽章
  4. 線上繳費後即可送出案件
  5. 動產擔保登記機關進行承辦審核
  6. 若有缺失文件會通知補件
  7. 完整審核後進行建檔並公示於查詢網站

動產擔保設定文件準備|申辦前先備妥8項文件


無論是直接向主管機關提出申請,或是透過網路辦理動產設定,都建議先備妥以下8項文件:


  1. 動產擔保交易登記申請書3份
  2. 動產抵押契約書4份
  3. 動產抵押登記證明書2份
  4. 登記標的物明細表6~8份
  5. 契約當事人證明文件2份
  6. 委託書(由代理人申請登記者,需另附委託書)
  7. 主管機關核准證明文件
  8. 信託占有標的物所有權證明書2份(信託占有登記者需附上)

看完上述關於動產擔保的介紹,相信您對動產擔保已經有進一步的認識,然而動產擔保的程序十分繁雜,需要花費很多時間,如果您有緊急的資金需求,可以參考中租.支票通 - 應收帳款融資平台提供的應收帳款融資服務,幫助您快速取得資金。


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