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融資小百科 2021年04月06日

警示帳戶怎麼辦?5步驟解除警示流程及常見問題

如您有警示帳戶問題,請直接聯繫「聯徵中心」,將有專員服務您 02-2316-3232

無論是刻意或是無心的,只要您的帳戶涉及刑事案件都可能被列為警示帳戶,成為警示帳戶後交易功能受限,除了會造成生活上的諸多不便,還可能影響信用紀錄。究竟警示帳戶是什麼?又該如何解除?本文為您整理了警示帳戶介紹、解除警示帳戶流程以及4大常見問題,幫助您快速了解警示帳戶,保障自身權益。


了解警示帳戶解除方法前,先搞懂警示帳戶是什麼?


在介紹警示帳戶解除流程之前,先帶您認識警示帳戶,為您介紹警示帳戶的影響及查詢辦法。


警示帳戶是什麼?對當事人有什麼影響?


法院、檢察署或司法警察機關有偵辦刑事案件的需求時,可以通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示帳戶。一旦被列為警示帳戶,帳戶會失去所有交易功能,不能使用提款卡、轉帳、電子支付功能,也無法進行開戶、貸款等金融服務,匯入帳戶中的款項,也會被退回匯款銀行。


遇到什麼情況會變成警示帳戶?


警示帳戶通常發生在詐欺案、人頭帳戶或是危險網路購物等情形,常見的狀況有以下2種:


  1. 匯款給警示帳戶:通常發生在網路購物行為,因此在網路上買東西時,建議挑選可靠的電商平台,才能保證自身權益。
  2. 帳戶被歹徒當作人頭帳戶使用:如果存摺、提款卡或證件落入不法人士的手中,帳戶很可能被當作人頭帳戶使用,導致帳戶被列為警示帳戶。

如何知道自己成為警示帳戶?


只要到財團法人金融聯合徵信中心申請當事人信用報告,即可查詢自己的帳戶狀態,如果不知道如何申請或有任何相關疑問,可以撥打聯徵中心客服專線(02-23163232)詢問,但礙於個人資料保護問題,聯徵中心無法在電話中直接告知帳戶是否被列為警示帳戶。


延伸閱讀:聯徵是什麼?一篇了解聯徵紀錄申請方式、用途管道與注意事項


如何解除警示帳戶?5步驟搞定解除警示帳戶流程


變成警示帳戶該怎麼辦?其實只要滿足解除警示的條件,並依照以下6個步驟提出申請,警示帳戶是可以解除的,接下來為您整理解除警示帳戶的完整流程,幫助您解決警示帳戶的問題。


解除警示帳戶需要滿足什麼條件?


  1. 刑事案件獲得不起訴處分
  2. 刑事案件獲得無罪判決
  3. 完成繳納罰金或執行完需負刑責
  4. 刑事案件獲得緩起訴、緩刑處分或保護處分
  5. 經調查證實案件為一般商業買賣糾紛
  6. 人頭帳戶被證實為冒名申辦或是盜用
  7. 帳戶被誤設為警示帳戶,且經查證屬實

如何申請解除警示帳戶?


如果您符合上述的條件,接下來可以依照本文整理的5個步驟申請解除警示帳戶:


  1. 取得正式判決書,證明您符合上述的解除警示帳戶條件
  2. 攜帶身分證及判決書前往警察局偵查隊,提出解除警示的申請
  3. 大約1~2個星期後,銀行會收到解除警示的公文
  4. 打電話到銀行確認解除警示帳戶
  5. 解除警示帳戶後即可正常使用交易功能

警示帳戶4大常見問題|成為警示帳戶有哪些後續影響?


如何解除警示帳戶?


了解解除警示帳戶的流程之後,接下來透過4個警示帳戶的常見問題,帶您了解成為警示帳戶的後續影響。


1.警示帳戶當事人可以開戶嗎?


一般來說,警示帳戶當事人在列管狀態下是無法開戶的,但如果有工作上的需求,為保障當事人工作的權益,可以準備在職證明到銀行申辦薪轉帳戶。


2.警示帳戶的警示期限有多久?


自被通報為警示帳戶後,聯徵中心會揭露警示訊息2年,經原通報機關延長者則為3年。

申請警示帳戶解除後分為2種情形:

  • -解除原因為不起訴、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用或遭誤設警示,解除後就不會再揭露警示訊息。
  • -解除原因為罰金、判刑執行完畢、緩起訴、緩刑或保護處分,解除後揭露警示訊息1~2年。

3.什麼是衍生管制帳戶?


警示帳戶當事人名下的其他帳戶就稱為衍生管制帳戶,衍生管制帳戶的交易功能同樣會受到限制,無法使用提款卡、轉帳及其他電子支付功能,匯入款項也會退回匯款銀行,差別在於衍生管制帳戶是由金融機構自行管控,聯徵中心不會進行揭露,也只需要經由金融機構查證即可解除。


4.警示帳戶會影響信用紀錄嗎?


如果警示帳戶涉及的事件最後被判為無罪,例如不起訴處分、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用等情形,從解除警示的那一刻起,聯徵中心就不會再揭露;但如果是有罪的案件,例如繳納罰金、判刑執行完畢、緩起訴及保護處分等情況,則會從解除警示那天起揭露1年的時間,但最長不超過通報日起2年。


無論是銀行或融資公司,都無法為警示帳戶提供資金服務,若您有警示帳戶的困擾,建議先依循上述步驟解除警示帳戶,可以提高過件率。由於支票通「無法」協助您處理警示帳戶,故請直接聯繫「聯徵中心」


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