聯徵是什麼？一篇了解聯徵紀錄申請方式、用途管道與注意事項
到銀行申請貸款時，除了財務報表、公司登記證等文件資料，還須提供「聯徵紀錄」讓銀行進行審核。這項眾多銀行們幾乎必看的聯徵紀錄究竟有什麼用途？查詢聯徵的方式又有哪些？本文將一一介紹聯徵紀錄用途方法、申請管道與次數限制，讓想申請貸款的企業主，可以一次掌握申請規則，節省寶貴時間。
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聯徵是什麼？評估借款人信用的重要依據
所謂的「聯徵」，就是記錄個人與金融機構間發生過的信用往來紀錄（揭露紀錄的保存年限詳請可參考金管會規定）。由財團法人金融聯合徵信中心所彙整與蒐集，透過這些資料，建置全國信用資料庫，確保人們的信用交易與國內的金融制度能夠健全穩固。
聯徵紀錄什麼時候會用到？包含哪些內容？
一般來說，申辦信用卡、企業貸款、創業資金時，就會需要使用聯徵紀錄，讓銀行可以透過了解申辦者過去的金流狀況，判別其還款能力、信用程度等，用以決定借款的金額和利率，甚至是影響借款成功的關鍵因素。
透過詳細的信用資料，就可以評估個人或企業的信用情形，以下整理了聯徵紀錄中主要包含的5項內容，提供申請者參考：
1.借貸資料
包含借款額度、債務資訊、是否有延遲償還記錄等內容。
2.信用卡資料
包含持卡情形、帳款額度、帳款總餘額與待繳款金額。
3.聯徵查詢紀錄
包括當事人的查詢紀錄及被金融機構的查詢紀錄。
4.信用評分分數
信用分數會介於200到800之間，分數越高信用度越好。雖然坊間有「400分以下者即會被視為信用不良」的說法，但其實，每家發卡機構對申請人的信用評分標準皆不同，因此信用評分大多僅為參考，並非絕對的依據。
5.通報紀錄
如果曾被通報為可疑帳戶會註記於此。
認識聯徵申請方式｜4大個人申請管道介紹
銀行聯徵次數怎麼看?個人需要借貸或預借資金，都需要提供聯徵紀錄來進行申辦，以下整理了4大個人申請聯徵紀錄的方式，讓您可以依照自身需求選擇最便利的管道。
個人聯徵申請方式1：線上網頁申請
透過自然人憑證的方式登入聯徵中心網頁，使用電腦搭配讀卡機，插入身分證或健保卡進行讀取，就能查詢個人信用狀況。
（申辦自然人憑證需年滿18歲，由本人親自至戶政事務所辦理；但您需年滿20歲才可以申請個人聯徵）
個人聯徵申請方式2：安裝手機App
手機下載「TWID投資人行動網」App，完成證券公司憑證申請後，就能查閱個人信用情形。
（證券公司憑證包含元富證券、日盛證券、統一證券、玉山證券、國票證券、第一證券、群益證券、臺銀證券、永豐金證券、大慶證券行動交易網、富邦證券行動網共11家。）
個人聯徵申請方式3：郵局代收辦理或郵寄申請
備妥健保卡、護照、駕照、身分證等任一項足以證明本人身分的文件影本後，就可以直接到郵局申請辦理。若想省去臨櫃辦理時間，也可以將文件郵寄至聯徵中心，完成後再選擇郵寄方式寄回。（寄送範圍僅限台灣、澎湖、金門、馬祖地區）
個人聯徵申請方式4：親臨聯徵中心辦理
年滿20歲或未滿20歲的已婚者，可親自或委託親友攜帶雙證件（身分證正本與健保卡、護照、駕照、新式戶口名簿等證明文件擇一及委託書）到聯徵中心服務櫃台辦理。
企業想申請聯徵紀錄？可用3大方式查詢
企業申請貸款、預借週轉資金，聯徵紀錄是不可或缺的文件之一，這邊列出3個企業申請聯徵的方式與準備資料，提供您參考。
企業聯徵申請方式1：負責人親至聯徵中心辦理
公司備妥「公司設立／變更登記表正本」，獨資合夥企業則準備「營業稅稅籍證明正本」或「商業登記抄本正本」，並提供負責人雙證件正本與設立／變更登記表上之企業大小章等文件，即可至聯徵中心申請企業信用報告。
企業聯徵申請方式2：委託他人至聯徵中心辦理
若企業負責人無法親自臨櫃申請，可以委託他人代理，除了公司備妥「公司設立／變更登記表正本」，獨資合夥企業則準備「營業稅稅籍證明正本」或「商業登記抄本正本」，並提供設立／變更登記表上之企業大小章、委託書等資料外，還必須要有負責人雙證件及受託人雙方的身分證正本。
企業聯徵申請方式3：郵寄申請
可將公司的「公司設立／變更登記表影本」，獨資合夥企業的「營業稅稅籍證明影本」或「商業登記抄本影本」、雙證件正反兩面影本與申請書(用印欄使用設立／變更登記表上之企業大小章)等資料郵寄至聯徵中心，就能以限時掛號收到企業信用報告。
銀行聯徵查詢次數過多？小心影響信用分數
申請聯徵的方式固然相當便利多元，但也需注意，申請貸款時應盡量避免多次查詢紀錄，因為若頻繁被銀行以「貸款」為由進行查詢，金融機構就會視申請者為對資金有急迫或異常需求的對象，進而容易被質疑還款能力或信用程度，最後將影響借款金額與利率。
一般而言，銀行聯徵紀錄建議不超過3次。然而之前查過的聯徵次數是否會累計而影響信用分數呢？根據現行制度，為避免借款人因短期內向多家金融機構比價而查詢聯徵多次，導致信用評分降低，聯徵中心會將最近1年內30天的新業務查詢皆視為同一筆信用需求，也就是不論查詢幾筆，都只會計算為1次查詢，超過30天後的新業務查詢，則計為另1次查詢。
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