更多報導
融資小百科 2021年03月31日

聯徵是什麼?一篇了解聯徵紀錄申請方式、用途管道與注意事項

到銀行申請貸款時,除了財務報表、公司登記證等文件資料,還須提供「聯徵紀錄」讓銀行進行審核。這項眾多銀行們幾乎必看的聯徵紀錄究竟有什麼用途?查詢聯徵的方式又有哪些?本文將一一介紹聯徵紀錄用途方法、申請管道與次數限制,讓想申請貸款的企業主,可以一次掌握申請規則,節省寶貴時間。

如有企業融資相關問題歡迎直接加入會員


聯徵是什麼?評估借款人信用的重要依據


所謂的「聯徵」,就是記錄個人與金融機構間發生過的信用往來紀錄(揭露紀錄的保存年限詳請可參考金管會規定)。由財團法人金融聯合徵信中心所彙整與蒐集,透過這些資料,建置全國信用資料庫,確保人們的信用交易與國內的金融制度能夠健全穩固。


聯徵紀錄什麼時候會用到?包含哪些內容?


一般來說,申辦信用卡、企業貸款、創業資金時,就會需要使用聯徵紀錄,讓銀行可以透過了解申辦者過去的金流狀況,判別其還款能力、信用程度等,用以決定借款的金額和利率,甚至是影響借款成功的關鍵因素。


透過詳細的信用資料,就可以評估個人或企業的信用情形,以下整理了聯徵紀錄中主要包含的5項內容,提供申請者參考:


1.借貸資料


包含借款額度、債務資訊、是否有延遲償還記錄等內容。


2.信用卡資料


包含持卡情形、帳款額度、帳款總餘額與待繳款金額。


3.聯徵查詢紀錄


包括當事人的查詢紀錄及被金融機構的查詢紀錄。


4.信用評分分數


信用分數會介於200到800之間,分數越高信用度越好。雖然坊間有「400分以下者即會被視為信用不良」的說法,但其實,每家發卡機構對申請人的信用評分標準皆不同,因此信用評分大多僅為參考,並非絕對的依據。


5.通報紀錄


如果曾被通報為可疑帳戶會註記於此。


認識聯徵申請方式|4大個人申請管道介紹

銀行聯徵次數怎麼看?個人需要借貸或預借資金,都需要提供聯徵紀錄來進行申辦,以下整理了4大個人申請聯徵紀錄的方式,讓您可以依照自身需求選擇最便利的管道。


個人聯徵申請方式1:線上網頁申請


透過自然人憑證的方式登入聯徵中心網頁,使用電腦搭配讀卡機,插入身分證或健保卡進行讀取,就能查詢個人信用狀況。

(申辦自然人憑證需年滿18歲,由本人親自至戶政事務所辦理;但您需年滿20歲才可以申請個人聯徵)


個人聯徵申請方式2:安裝手機App


手機下載「TWID投資人行動網」App,完成證券公司憑證申請後,就能查閱個人信用情形。

(證券公司憑證包含元富證券、日盛證券、統一證券、玉山證券、國票證券、第一證券、群益證券、臺銀證券、永豐金證券、大慶證券行動交易網、富邦證券行動網共11家。)


個人聯徵申請方式3:郵局代收辦理或郵寄申請


備妥健保卡、護照、駕照、身分證等任一項足以證明本人身分的文件影本後,就可以直接到郵局申請辦理。若想省去臨櫃辦理時間,也可以將文件郵寄至聯徵中心,完成後再選擇郵寄方式寄回。(寄送範圍僅限台灣、澎湖、金門、馬祖地區)


個人聯徵申請方式4:親臨聯徵中心辦理


年滿20歲或未滿20歲的已婚者,可親自或委託親友攜帶雙證件(身分證正本與健保卡、護照、駕照、新式戶口名簿等證明文件擇一及委託書)到聯徵中心服務櫃台辦理。


企業想申請聯徵紀錄?可用3大方式查詢


企業申請貸款、預借週轉資金,聯徵紀錄是不可或缺的文件之一,這邊列出3個企業申請聯徵的方式與準備資料,提供您參考。


企業聯徵申請方式1:負責人親至聯徵中心辦理


公司備妥「公司設立/變更登記表正本」,獨資合夥企業則準備「營業稅稅籍證明正本」或「商業登記抄本正本」,並提供負責人雙證件正本與設立/變更登記表上之企業大小章等文件,即可至聯徵中心申請企業信用報告。


企業聯徵申請方式2:委託他人至聯徵中心辦理


若企業負責人無法親自臨櫃申請,可以委託他人代理,除了公司備妥「公司設立/變更登記表正本」,獨資合夥企業則準備「營業稅稅籍證明正本」或「商業登記抄本正本」,並提供設立/變更登記表上之企業大小章、委託書等資料外,還必須要有負責人雙證件及受託人雙方的身分證正本。


企業聯徵申請方式3:郵寄申請


可將公司的「公司設立/變更登記表影本」,獨資合夥企業的「營業稅稅籍證明影本」或「商業登記抄本影本」、雙證件正反兩面影本與申請書(用印欄使用設立/變更登記表上之企業大小章)等資料郵寄至聯徵中心,就能以限時掛號收到企業信用報告。


銀行聯徵查詢次數過多?小心影響信用分數


申請聯徵的方式固然相當便利多元,但也需注意,申請貸款時應盡量避免多次查詢紀錄,因為若頻繁被銀行以「貸款」為由進行查詢,金融機構就會視申請者為對資金有急迫或異常需求的對象,進而容易被質疑還款能力或信用程度,最後將影響借款金額與利率。


一般而言,銀行聯徵紀錄建議不超過3次。然而之前查過的聯徵次數是否會累計而影響信用分數呢?根據現行制度,為避免借款人因短期內向多家金融機構比價而查詢聯徵多次,導致信用評分降低,聯徵中心會將最近1年內30天的新業務查詢皆視為同一筆信用需求,也就是不論查詢幾筆,都只會計算為1次查詢,超過30天後的新業務查詢,則計為另1次查詢。


省去申請聯徵的麻煩,快速解決你的資金困擾——應收帳款融資平台


不想額外花時間,準備手續繁雜的聯徵申請文件?中租.支票通—應收帳款融資平台,提供企業快速安全的資金週轉服務。只要提供交易合約、發票等憑據,最快24小時,就能立即獲取資金,且透過線上申請撥款,費用計算清楚明瞭,讓您省時便利又享有高品質服務。若有任何應收帳款相關疑問,歡迎聯繫中租.支票通,將由專人為您提供詳細諮詢。


延伸閱讀:

申請企業貸款必備- 401報表是什麼?跟403/405哪裡不同?

支票借款是什麼?5分鐘搞懂支票貼現利率、額度及風險

立即申請
LINE諮詢
專人聯繫
LINE諮詢