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融資小百科 2021年03月20日

【代書貸款懶人包】5分鐘了解申辦流程、風險及常見問題

代書貸款是很多人解決資金需求的重要管道,無論是企業資金需求、臨時的醫藥費或學費等支出,都能透過代書貸款來取得資金。您知道代書貸款如何申請嗎?代書貸款條件及風險又有哪些?本文為您整理了代書貸款介紹、申辦流程、條件及常見問題,幫助您順利解決即時資金需求。

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民間代書貸款是什麼?申辦前先了解自身條件


代書貸款是向民間貸款機構申請的信用貸款服務,又稱為民間信貸或代書信貸,「代書」有「代為辦理」的意思,表示貸款機構協助辦理文件準備、貸款申請、條件評估等流程,幫助借款人順利取得資金援助。


代書貸款與銀行貸款有什麼不同?


相較於銀行貸款,代書貸款的申辦條件寬鬆、貸款額度高,適合無法申請銀行貸款的人緊急週轉,但同時代書貸款的利率也比銀行貸款高出許多,申辦前建議先評估自身的信用及財務條件,確定無法申請銀行貸款再考慮申辦代書貸款。


什麼人需要代書貸款?


遇到以下2種情況時建議申請代書貸款:


  1. 無法申請銀行貸款:如果借款人的聯徵紀錄有瑕疵,或是有負債比過高的情形,可能會被銀行拒絕貸款,在無法透過銀行管道取得資金的情況下,只能尋求民間代書貸款的協助。
     
  2. 有緊急資金需求:申請銀行貸款時,通常需要1~2週的工作天進行貸款審核;相較之下,代書貸款可以在1~3天取得資金,解決緊急資金需求。

代書貸款如何申辦?一次搞懂申辦流程及條件


代書貸款條件有哪些?


如果您已經仔細評估過信用及財務條件,想要申請代書貸款來解決資金需求,接下來就必須了解代書貸款的流程、條件及注意事項,幫助您順利取得資金。


代書貸款流程|4步驟完成代書貸款申請


代書貸款的申辦流程主要可以分成以下4個步驟:


  1. 選擇合適的貸款方案:大部分的民間貸款機構都會提供免費諮詢服務,根據您的資金需求、財務狀況等條件,選擇合適的代書貸款方案。
     
  2. 提交文件進行審核:選定貸款方案之後,必須準備身份證正反面影本、第二證件影本、薪轉存摺、勞保異動明細表、所得清單、戶籍謄本等文件,提交給貸款機構進行審核。
     
  3. 對保簽約:結束貸款審核後,貸款機構會與您核對貸款利率及額度,確定雙方都能接受審核結果後即可進行簽約,簽約時記得仔細閱讀合約內容,保障自身權益。
     
  4. 撥款入帳:完成所有的申請程序之後,貸款資金會撥款到簽約指定的帳戶中。

代書貸款條件有哪些?


代書貸款屬於民間貸款,因此貸款條件很寬鬆,只要年滿20歲就能申辦,但根據借款人的條件不同,核貸的額度及利率還是會有所差異。貸款機構會依據公司勞健保證明、薪轉證明及財力證明等文件,評估借款人的財務及信用條件,進而影響核貸的結果。

 

代書貸款2大常見問題|如何順利取得貸款資金?


了解代書貸款的申辦流程及條件之後,接下來為您整理3個常見問題,幫助您了解代書貸款的風險、優缺點、額度及利率。


1.代書貸款風險高嗎?


民間貸款機構選擇眾多,其中也有不少非法經營的高利貸及地下錢莊,申辦代書貸款時要小心隱藏的陷阱,仔細挑選合法經營的公司;不要提供身分證等正本文件;小心高額的代辦費用及手續費,才能保障自身的權益。


2.代書貸款有什麼優缺點?


代書貸款優點

  • 申辦速度快
  • 貸款額度高
  • 信用條件要求低

代書貸款缺點

  • 貸款利率高
  • 非法經營的貸款機構多
  • 資金來源不透明
  • 代辦費


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