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融資小百科 2021年03月15日

民間貸款好嗎?了解申請流程、條件及注意事項,安全取得資金援助

民間貸款又稱為民間信貸或民間借款,不僅信用條件要求低,還可以快速解決資金需求,但也存在許多風險,究竟民間貸款要如何申辦,又有哪些民間借貸注意事項?本文為您整理了民間貸款的申辦管道、民間貸款利率、流程及注意事項,教你如何運用民間貸款,順利解決資金需求。

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民間貸款是什麼?向非銀行機構申請借貸服務

雖然民間貸款沒有明確的定義及規範,但通常是指跟非銀行機構申請的借貸服務,常見的申辦管道有代書貸款、當鋪、P2P借貸等,其申請條件、利率及風險都不一樣,以下為您整理四者的差別:



民間貸款管道

代書型民間貸款

當鋪型民間貸款

P2P借貸

貸款機構

公司、代書或是個人

政府合法立案的當鋪

網路媒合平台

貸款種類

土地、房屋、汽機車及信用貸款

抵押品貸款

個人對個人網路借貸

貸款利率

月利率2%起

月利率2.5%起

年利率1.8%起

信用條件要求

較低

較低

普通

貸款風險

個人及私人公司借貸,風險相對較高。

有些當鋪沒有政府立案,借貸風險高。

屬於個人借貸行為,貸款較無保障。


民間貸款相較於銀行貸款,屬於風險較高的貸款方式,因此如果有民間貸款的需求,一定要謹慎選擇合法的民間貸款公司,才能保障自身權益,安全取得資金週轉。

 

民間貸款好嗎?民間貸款利率、流程及注意事項

雖然民間貸款的風險比較高,但信用條件要求低且申辦快速,是很多人解決緊急資金需求的首選。以下為您整理了民間貸款的利率、流程及注意事項,幫助您快速取得資金援助。

 

民間貸款利率是多少?

民間貸款利率會因為申辦機構、信用條件、抵押品估值及貸款種類不同而有所差異,以下整理了各種民間貸款的利率(月利率)區間作為參考:

  1. 民間房屋二胎貸款利率:0.9%~3%
  2. 民間農地貸款利率:0.8%~3%
  3. 民間票貼貸款利率:1%~7%
  4. 民間企業貸款利率:1%~5%
  5. 民間汽車貸款利率:2%~4%
  6. 民間機車貸款利率:0.8%~7%
  7. 民間信用貸款利率:2%~4%
  8. 民間當鋪:3%~9%

民間貸款流程|4步驟完成貸款申請

民間貸款流程有哪些?


不同的民間貸款方案會有不同的申辦流程,但主要都包含以下4個步驟:


  1. 準備相關證明文件:根據貸款方案的需求準備證明文件,例如身分證明文件、薪資證明、財力證明、聯徵紀錄、抵押品相關文件等。
     
  2. 送件審核:貸款機構會根據您提供的資料進行貸款審核,決定核貸的利率及額度。
     
  3. 簽約對保:完成貸款審核之後,貸款機構會親自與您核對結果,確認雙方都能接受核貸的利率及額度,然後進行簽約。
     
  4. 撥款:完成民間貸款申請的所有流程之後,貸款款項會撥款到簽約時指定的帳戶。

 

民間借貸注意事項|如何避開貸款風險?


除了謹慎選擇合法的貸款機構之外,申辦民間貸款之前要注意以下5個重點:       

  1. 小心額外費用:有些民間貸款機構會在申辦的過程中,額外收取高額的代辦費或手續費,簽約時要仔細閱讀合約。
  2. 了解利率計算方法:常見的貸款利率計算方法有「月利率」和「年利率」2種,還款也可以分為「本金平均攤還」及「本息平均攤還」等方式,申辦前一定要了解計算方法,才能保障自身權益。
  3. 評估還款能力:除了利率和額度之外,申辦貸款時也要評估自身的還款能力,每月還款金額建議不要超過月收入的1/3,才不會造成太大的經濟壓力。
  4. 不要輕易提供實體證件:在諮詢及評估階段是不需要寄送實體證件給民間貸款公司的,即使進到申辦階段也只需提供證件影本,如果貸款機構要求提供正本文件,要小心個資外洩的問題,才能保障自身權益。
  5. 選擇合法立案或上市櫃的融資公司:這些融資公司受政府規範,收費及申辦流程較透明、合法。建議自行申請,避免找代辦可能會有額外費用產生,甚至有個資外洩問題。

應收帳款承購|融資公司給您安心的保障

如果您有民間貸款的需求,可以考慮向融資公司提出申辦,選擇合法的融資公司不僅給您透明的利率,審核過程又比銀行寬鬆,額度也較民間貸款公司高。以中租迪和為例,提供各種金融服務,還有應收帳款融資的方案可以選擇,若您有特定買方的應收帳款,提供發票或合約為憑據,即可線上申辦快速取得資金。


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