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融資小百科 2021年03月11日

支票兌現該注意什麼?3分鐘認識支票兌現方法、流程與兌現期限

許多中小企業在採購設備與開發產品時,都會使用支票來進行資金週轉,以增加公司靈活度,但是時常生意談成了,距離實際收取帳款的日子,卻還需等上一段時間,此時,不只流失能將資金再運用的機會,萬一急需資金,遠水也救不了近火。因此,身為企業家,必須掌握「支票兌現」的相關知識,才能靈活地營運公司。本文將詳細介紹票據種類、支票兌現方法、流程與期限,帶你了解支票兌換的注意事項,讓你安全順利獲取資金。

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支票介紹|認識票據種類、有效支票與註記意涵


根據台灣票據法定義,支票是指「發票人簽發一定金額,委託金融業者見票時,無條件支付與受款人或執票人之票據。」簡單來說,只要持有支票者,就可以拿去向銀行兌現,獲取支票上面的金額。

除了支票,市面上常見的票據還有本票與匯票,這邊簡單介紹3種票據用途,讓企業申辦、使用時不再容易搞混。


支票與本票、匯票有什麼不同?


1. 支票

由發票人所簽發,指定一定金額,委託金融業者見票時,無條件支付款項給受款人。

特點:發票人必須發票人必須無信用不良記錄、銀行審核認可,才可以開立支票帳戶。


2. 本票

由發票人所簽發,指定一定金額,在指定日期時由自己無條件支付款項給受款人。

特點:若受款人沒有拿到資金,可以逕向法院聲請強制執行。


3. 匯票

由發票人所簽發,指定一定金額,委託付款人在見票時,無條件支付款項給收款人。

特點:除國內可使用,亦適用於跨國地區


認識上述三種票據相關定義之後,企業就能依照自己的需求,選擇適合的票據進行資金使用、調度。不過就本地企業而言,最常使用的票據還是支票。接下來將介紹支票兌現注意事項、流程與期限,讓想要使用支票取代現金的企業主們,可以先做好完善準備。


有效支票需要具備哪些內容?6個項目缺一不可

支票應記載事項有


一張具有法定效力的支票,會清楚記載以下6項內容:

1.表明「支票」的文字

2.以大寫數字填寫的一定金額

3.付款銀行

4.付款地點

5.發票人簽章

6.發票時間(年、月、日)


因此受款人在收取支票時,必須留意上述內容皆正確無誤,免得日後無法順利兌現。此外,有些支票上面會額外註記其他條件,例如「禁止背書轉讓」或印有2條平行線等等的劃記,以下將介紹這些註記代表的意涵,提供企業們參考。


支票兌現時須留意的3種註記


支票應記載事項有哪些

1.禁止背書轉讓

如果支票上印有 「禁止背書轉讓」等字樣,代表該支票只能由支票上的受款人兌現,且受款人也不行轉讓支票。因此提領支票時金融業者將核對受款人的身分證明文件,確認受款人身分無誤後,才能兌換現金。


2憑票支付

支票上的「憑票支付」又稱為「抬頭」,是填寫受款人姓名的欄位,代表該張支票為該人所有,通常會與「禁止背書轉讓」一同標記。不過,假若支票只有標記「憑票支付」,受款人可以在支票背面註記蓋章,將支票背書轉讓給第三人。


3.左上方有2條平行線

支票正面左上方若劃有2道平行線,就是俗稱的「劃線支票」,代表這張支票只能存入受款人的銀行帳戶,不能立即兌換現金,且通常需要3個工作天才會入帳。


知道支票上註記的意涵後,就可以依照規定進行兌現,以下介紹常見的支票兌現流程。


支票兌現流程

握有支票者,可以在領取期限內,直接向銀行提示付款,待支票確認後,銀行就會從付款人的帳戶中提領資金。一般而言,可以分成以下兩種情況:


  1. 劃線支票:會存入收款人帳戶。
  2. 一般支票:受款人可以選擇存入帳戶或領取現金。

受款人若沒有時間臨櫃兌現支票,也可以委託自己公司往來的銀行代為兌現轉帳,不過這種模式須耗費較多時日準備認證資料,並額外付一筆處理費用。


支票兌現時間要多久?瞭解支票兌現期限


若是沒有額外註記的普通支票,其兌現期限為自發票日起開始算1年,逾時即失效。不過一般而言,即期支票與遠期支票這2種較為常見,以下簡單說明兩者差別。


1.即期支票


指發票人在票據上記載的發票日和送交給執票人的日期一致。因此拿到即期支票者,可以立即向金融機構申請兌現。


根據票據法規定,如果發票地與付款地在同一縣市,執票人需在發票日後7天內提示;若發票地與付款地不在同一縣市,執票人應在發票日後15天內提示;若發票地在國外,付款地在國內者,執票人應在發票日後2個月內提示。


2.遠期支票


指發票人在送交給執票人時,在支票上填載實際簽發日後的某一特定日作為發票日,執票人必須在票上所載發票日期屆至時,才能向金融機構申請兌現。


假若害怕忘記兌換時間或遺失支票,可以到銀行辦理「支票託收」,等發票日一到,銀行便會自動幫你兌現。


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