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融資小百科 2021年03月03日

如何取得企業貸款利率優惠?一篇搞懂貸款方案、條件及申辦流程

無論是剛創業、企業轉型或是業務擴張,公司在營運時經常會有資金週轉的需求,而企業貸款是多數公司取得資金的主要管道,挑選合適的貸款方案可以幫助企業穩定成長,但企業貸款究竟該如何申辦?企業貸款利率又是多少?本文為您整理了企業貸款方案介紹、企業貸款條件、額度及利率比較,幫助您找到最優惠的貸款方案,順利取得資金援助。

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企業貸款是什麼?認識3種企業貸款方案


企業貸款是以公司行號、企業法人名義申請的貸款服務,主要用於企業資金週轉,例如拓展營運、財務規劃或業務開發等,以下為您整理常見的3種企業貸款類型,幫助您了解企業貸款方案。

1.中小企業貸款


服務業、製造業、貿易產業等中小型企業,有時會需要資金購買機器、設備、土地及廠房,在週轉資金不足的情況下,可以向各大銀行或民間貸款機構申請中小企業貸款,取得即時的資金援助。

2.青年創業貸款


青年創業貸款是政府鼓勵青少年勇於創業的貸款方案,補助對象為20~45歲的國民,因為有政府的補助,所以貸款利率會比一般企業貸款更低,進而減輕青少年創業的負擔。想了解詳情可以參閱經濟部青年創業及啟動金貸款專區

3.微型創業貸款


為了提升我國女性、中高齡國民及離島居民的勞動參與率,勞動部推出微型創業鳳凰貸款,藉此創造更多的就業機會。主要輔助的對象為以下3者:


  1. 20歲~65歲的女性
  2. 45歲~65歲的國民
  3. 20歲~65歲,且設籍於離島的居民

企業貸款如何申辦?了解企業貸款條件、額度及申辦流程


認識常見的3種企業貸款方案之後,接下來為您介紹企業貸款條件、額度及申辦流程,幫助您順利取得週轉資金。

企業貸款條件有哪些?


雖然每個貸款機構的企業貸款條件不盡相同,但基本上都必須滿足以下4個條件:


  1. 公司負責人需年滿20歲,具備完全行為能力
  2. 公司必須領有營利事業登記證。
  3. 公司有依法開立發票並繳納稅金。
  4. 公司成立滿一年且年營業額達100萬。

除了上述的4個基本條件之外,如果想了解不同貸款方案的詳細資格限制,建議直接諮詢貸款機構。


企業貸款額度如何估算?

企業貸款額度試算


影響企業貸款額度的因素包含公司營收、企業規模及資本額等,貸款額度從數十萬到數千萬不等,建議根據您的資金需求挑選合適的企業貸款方案,如果銀行的貸款方案額度不足,也可以參考民間貸款機構提供的企業貸款服務,雖然貸款利率通常較高,但可以取得更多的貸款資金,滿足資金需求。


企業貸款申辦流程|6步驟完成申請程序


  1. 準備審核文件:申請企業貸款時需準備401報表 、近年資產負債表、營利事業登記證、負責人身分證明文件、公司銀行帳戶存摺等資料。
     
  2. 擔保品估價:如果申請企業貸款時有提供抵押品,例如房產、土地等,貸款機構會進行不動產鑑價,根據抵押品的價值評估貸款額度及利率。
     
  3. 貸款條件審核:貸款機構會根據公司的財務狀況、負責人的信用狀況、抵押品估值以及資金用途等條件,審核企業貸款的額度及利率。
     
  4. 簽約對保:完成貸款審核之後,會核對貸款的額度及利率,確認雙方都能接受貸款審核的結果並進行簽約。
     
  5. 抵押品設定:如果有提供抵押品擔保,需要進行抵押權設定的流程,設定的金額通常是貸款額度的1.2倍。
     
  6. 撥款:完成上述的所有程序之後,貸款金額會撥款到指定的企業帳戶中。

企業貸款利率比較|各家銀行貸款利率是多少?


銀行

企業貸款方案

企業貸款利率

台灣銀行

中小企業成長專案貸款

根據規定提供優惠利率

玉山銀行

青年創業啟動金貸款

1.42%起

合作金庫

青年創業及啟動金貸款

1.43%起

玉山銀行

企業e指貸

1.6%起

彰化銀行

中小企業抗疫貸款

1.61%起

星展銀行

星展企業星利貸

1.88%起

台新銀行

微型企業飛速貸

3%起

瑞興銀行

企業小頭家貸款

3.095%起


以上資料僅供參考,實際貸款利率以各家銀行公告為準,申辦貸款前建議直接諮詢各家銀行,協助評估貸款額度及利率,順利取得資金援助。


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