無論是剛創業、企業轉型或是業務擴張，公司在營運時經常會有資金週轉的需求，而企業貸款是多數公司取得資金的主要管道，挑選合適的貸款方案可以幫助企業穩定成長，但企業貸款究竟該如何申辦？企業貸款利率又是多少？本文為您整理了企業貸款方案介紹、企業貸款條件、額度及利率比較，幫助您找到最優惠的貸款方案，順利取得資金援助。

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企業貸款是什麼？認識3種企業貸款方案

企業貸款是以公司行號、企業法人名義申請的貸款服務，主要用於企業資金週轉，例如拓展營運、財務規劃或業務開發等，以下為您整理常見的3種企業貸款類型，幫助您了解企業貸款方案。

1.中小企業貸款

服務業、製造業、貿易產業等中小型企業，有時會需要資金購買機器、設備、土地及廠房，在週轉資金不足的情況下，可以向各大銀行或民間貸款機構申請中小企業貸款，取得即時的資金援助。

2.青年創業貸款

青年創業貸款是政府鼓勵青少年勇於創業的貸款方案，補助對象為20～45歲的國民，因為有政府的補助，所以貸款利率會比一般企業貸款更低，進而減輕青少年創業的負擔。想了解詳情可以參閱經濟部青年創業及啟動金貸款專區。

3.微型創業貸款

為了提升我國女性、中高齡國民及離島居民的勞動參與率，勞動部推出微型創業鳳凰貸款，藉此創造更多的就業機會。主要輔助的對象為以下3者：

1. 20歲～65歲的女性
2. 45歲～65歲的國民
3. 20歲～65歲，且設籍於離島的居民

企業貸款如何申辦？了解企業貸款條件、額度及申辦流程

認識常見的3種企業貸款方案之後，接下來為您介紹企業貸款條件、額度及申辦流程，幫助您順利取得週轉資金。

企業貸款條件有哪些？

雖然每個貸款機構的企業貸款條件不盡相同，但基本上都必須滿足以下4個條件：

1. 公司負責人需年滿20歲，具備完全行為能力。
2. 公司必須領有營利事業登記證。
3. 公司有依法開立發票並繳納稅金。
4. 公司成立滿一年且年營業額達100萬。

除了上述的4個基本條件之外，如果想了解不同貸款方案的詳細資格限制，建議直接諮詢貸款機構。

企業貸款額度如何估算？

影響企業貸款額度的因素包含公司營收、企業規模及資本額等，貸款額度從數十萬到數千萬不等，建議根據您的資金需求挑選合適的企業貸款方案，如果銀行的貸款方案額度不足，也可以參考民間貸款機構提供的企業貸款服務，雖然貸款利率通常較高，但可以取得更多的貸款資金，滿足資金需求。

企業貸款申辦流程｜6步驟完成申請程序

1. 準備審核文件：申請企業貸款時需準備401報表 、近年資產負債表、營利事業登記證、負責人身分證明文件、公司銀行帳戶存摺等資料。
    
2. 擔保品估價：如果申請企業貸款時有提供抵押品，例如房產、土地等，貸款機構會進行不動產鑑價，根據抵押品的價值評估貸款額度及利率。
    
3. 貸款條件審核：貸款機構會根據公司的財務狀況、負責人的信用狀況、抵押品估值以及資金用途等條件，審核企業貸款的額度及利率。
    
4. 簽約對保：完成貸款審核之後，會核對貸款的額度及利率，確認雙方都能接受貸款審核的結果並進行簽約。
    
5. 抵押品設定：如果有提供抵押品擔保，需要進行抵押權設定的流程，設定的金額通常是貸款額度的1.2倍。
    
6. 撥款：完成上述的所有程序之後，貸款金額會撥款到指定的企業帳戶中。

企業貸款利率比較｜各家銀行貸款利率是多少？

以上資料僅供參考，實際貸款利率以各家銀行公告為準，申辦貸款前建議直接諮詢各家銀行，協助評估貸款額度及利率，順利取得資金援助。

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