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融資小百科 2021年05月07日

融資租賃是什麼?了解定義及優缺點,幫助企業靈活運用資金

融資租賃又稱設備租賃、機器租賃,是企業常見的融資方法,透過租賃設備的方式增加資金靈活度,幫助中小企業穩定成長,但您知道融資租賃有哪些形式,申辦時又有哪些條件要求嗎?接下來跟著本文的腳步,一起認識融資租賃定義、形式、優點及申辦條件,幫助您順利取得資金援助。 融資租賃是什麼?認識融資租賃定義及形式 以下為您整理融資租賃定義及3種形式介紹,幫助您深入了解融資租賃。融資租賃(設備租賃)是什麼? 當企業有購買設備、機械等需求,手中的現金卻不足以負擔時,可以向融資公司申請融資租賃服務,由融資公司(出租人)向設備廠商(出售人)購買設備,再出租給企業(承租人)使用,承租設備期間,設備所有權屬於融資公司,由設備商負責設備的維修及保養工作,而企業則必須按時繳交租金。等到租約到期後,企業可以用優惠價格向融資公司購買設備,或者租約到期後,由企業直接取得設備的所有權。 融資租賃的2種形式:設備租賃、售後租回 除了上述介紹的設備租賃之外,廣義的融資租賃還包含售後租回: 售後租回:企業將設備出售給融資公司,藉此取得週轉資金,再以租賃的方式向融資公司承租設備繼續生產,租約期滿後企業可以選擇回購設備。 什麼人需要融資租賃?了解融資租賃5大好處、條件及申請所需文件 了解融資租賃的定義之後,接下來為您整理融資租賃的好處、條件申請需要的文件,幫助您評估自己適不適合申辦融資租賃,順利解決資金週轉問題。 申辦融資租賃前,先了解融資租賃的5大好處 不必一次投入大量資金,增加財務運用的靈活度。 以少量資金滿足設備需求,幫助企業加速成長。 融資租賃所支付的租金,可以依費用科目抵減所得。 可以量身訂製融資方案,生產機器、商業設備、節能設備、運輸設備等皆可申辦融資租賃。 租約期滿後可以用優惠價格購買設備,或者直接取得設備所有權。 根據上述整理的5大好處,融資租賃是中小企業資金週轉的好辦法,無論企業處於創業初期、規模擴張或產業轉型階段,需要購入生產或商業設備時,透過融資租賃降低財務風險,可以幫助企業穩定成長。 機器設備租賃條件有哪些? 想申請融資租賃必須滿足以下承租人及租賃標的物條件: -承租人資格:承租人必須經營有正常營收的法人單位,才能以法人的名義申請融資租賃。 -租賃標的物條件:租賃標的物必須是實體資產,滿足通用性、保值性、變現性及易拆性等特點,且不可為易耗物或個人消費品。 設備租賃流申請需要準備哪些文件? 申請設備租賃時建議先準備以下文件: 負責人信用資料:信用報告及信用卡帳單等資料。 身分證明文件:負責人身分證正反面影本。 公司營業登記:包括變更登記表、商業登記抄本等最新營業登記文件。 銀行活存存摺:公司或個人最近3個月的銀行存摺封面及往來明細。 401/403/405報表:申請金額70萬以上必須提供營業人銷售額與稅額申報書。 (何謂401/403/405報表?企業申請貸款術語全攻略 401報表是什麼?跟403哪裡不同?) 中租.支票通-應收帳款融資平台,幫助企業快速取得資金 中小企業的流動資金通常不多,面對大量資金需求時,經常需要借助融資公司的協助,為了幫助台灣中小企業成長,中租?支票通—應收帳款融資平台提供快速、方便且安全的資金服務,只需要上傳支票、合約及收據等相關證明文件,24小時即可完成應收帳款融資申辦,並在3個工作天內取得融資資金,快速解決企業資金週轉問題。 如果您有任何企業資金問題,歡迎隨時諮詢中租.支票通—應收帳款融資平台,讓我們做您最可靠的商業夥伴。 延伸閱讀: 民間貸款好嗎?了解申請流程、條件及注意事項,安全取得資金援助 支票借款是什麼?5分鐘搞懂支票貼現利率、額度及風險 {"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"融資租賃是什麼?","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"當企業有購買設備、機械等需求,手中的現金卻不足以負擔時,可以向融資公司申請融資租賃服務,由融資公司(出租人)向設備廠商(出售人)購買設備,再出租給企業(承租人)使用,承租設備期間,設備所有權屬於融資公司,由設備商負責設備的維修及保養工作,而企業則必須按時繳交租金。"}},{"@type":"Question","name":"售後租回是什麼?","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"企業將設備出售給融資公司,藉此取得週轉資金,再以租賃的方式向融資公司承租設備繼續生產,租約期滿後企業可以選擇回購設備。"}},{"@type":"Question","name":"機器設備租賃條件有哪些?","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"承租人必須經營有正常營收的法人單位,才能以法人的名義申請融資租賃。租賃標的物必須是實體資產,滿足通用性、保值性、變現性及易拆性等特點,且不可為易耗物或個人消費品。"}}]}
融資小百科 2021年05月03日

融資公司與銀行有什麼差別?了解4大差異及優缺點,順利解決資金需求

融資公司資金服務是解決資金需求的常見選擇,但面對銀行以外的資金服務機構,多數人還是會抱持著疑慮,害怕其中隱藏的風險,究竟融資公司是什麼嗎?融資公司真的安全嗎?本文為您整理了融資公司與銀行的4大差異,並透過5大常見問題帶您了解融資公司利息、服務項目及安全性,幫助您順利取得可靠的資金。 融資公司是什麼?融資公司與銀行的4大差異 什麼是融資公司? 根據立法院融資公司法草案的定義,融資公司屬於「非銀行金融機構」,可以提供各種資金服務,原車融資、融資租賃、應收帳款融資等都屬於融資公司的服務範圍,是中小企業取得資金的重要管道。 融資公司與銀行的4大差異 上述提到融資公司屬於「非銀行金融機構」,但銀行與融資公司究竟有什麼差別?以下為您整理4個主要的差異:資金來源、主要業務、目標客戶及破產社會成本,幫助您深入認識融資公司。   融資公司 銀行 資金來源 主要是公司資金或市場籌措 民眾的銀行存款 主要業務 商業融資、中小企業融資、營收帳款融資及汽機車融資等 不動產貸款、信用貸款及信用卡業務等 目標客戶 對信用條件要求較寬鬆,可承接風險較高的資金服務 對信用條件要求嚴格,有信用瑕疵者可能無法申辦資金服務 破產社會成本 融資公司屬於民間機構,資本額不像銀行那麼龐大,即使破產也不會對社會造成影響 銀行與社會經濟有著密不可分的關係,一旦破產、倒閉會對金融市場產生很大的影響 融資公司5大常見問題|認識融資公司利息、服務項目及安全性 了解融資公司與銀行的差別之後,接下來透過5個常見問題,帶您認識融資公司的利息、服務項目及安全性,幫助您透過融資公司順利取得週轉資金。 1.融資公司有哪些? 目前台灣大型的融資公司有中租控股集團、裕隆集團及和潤集團,擁有穩定、可靠的資金來源,放款利率也合乎金管會規定,幫助您安心取得週轉資金。 2.融資公司有哪些服務? 融資公司依法經主管機關許可後可以提供放款、票據貼現、票券、有價證券,以及經主管機關核准之保證等相關服務,以中租控股集團為例,提供企業融資&租賃、機車融資、原車融資及應收帳款融資等服務,可以即時解決資金需求。 3.融資公司利息高嗎? 融資公司資金服務的利息通常比銀行高、比民間貸款低,但根據服務項目、企業規模、申辦者信用狀況等條件不同,利率也會有所差異,想了解確切的利率範圍,建議直接諮詢融資公司,專業融資公司會根據您的條件仔細評估,幫助您挑選合適的資金服務。 4.融資公司是民間貸款嗎? 融資公司大多是股票上市公司,例如中租控股就屬於大型上市融資公司,相較於民間貸款機構,資金來源透明、風險低、資金服務選擇多,且利率也比較優惠,因此面對資金需求時,建議優先選擇 融資公司,為您提供可靠、穩定的資金來源。 5.融資公司有什麼優勢? 雖然融資公司的利息比銀行高,但審核條件較寬鬆、審核快速且額度高,如果您有信用瑕疵無法申請銀行借貸,透過融資公司的資金服務可以快速解決資金需求。 融資公司推薦|中租.支票通-應收帳款融資平台是您最可靠的夥伴 中租.支票通 - 應收帳款融資平台是中租控股成立的金融服務平台,提供中小企業迅速轉讓帳款債權的融資服務,解決資金週轉問題。中租.支票通 - 應收帳款融資平台申辦快速且費用透明合理,只要您提供應收帳款的交易收據或合約,用手機上傳證明文件,即可透過線上申請快速取得資金。 如果您有任何資金相關的需求或疑問,歡迎隨時洽詢中租.支票通 - 應收帳款融資平台,我們將為您提供最專業的諮詢服務。 延伸閱讀: 民間貸款好嗎?了解申請流程、條件及注意事項,安全取得資金援助 應收帳款承購是什麼?搞懂申請辦法、條件及利率,解決資金週轉問題 {"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"什麼是融資公司?","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"根據立法院融資公司法草案的定義,融資公司屬於「非銀行金融機構」,可以提供各種資金服務,原車融資、融資租賃、應收帳款融資等都屬於融資公司的服務範圍,是中小企業取得資金的重要管道。"}},{"@type":"Question","name":"融資公司有哪些服務?","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"融資公司依法經主管機關許可後可以提供放款、票據貼現、票券、有價證券,以及經主管機關核准之保證等相關服務,以中租控股集團為例,提供企業融資&租賃、機車融資、原車融資及應收帳款融資等服務,可以即時解決資金需求。"}},{"@type":"Question","name":"融資公司利息高嗎?","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"融資公司資金服務的利息通常比銀行高、比民間貸款低,但根據服務項目、企業規模、申辦者信用狀況等條件不同,利率也會有所差異,想了解確切的利率範圍,建議直接諮詢融資公司,專業融資公司會根據您的條件仔細評估,幫助您挑選合適的資金服務。"}},{"@type":"Question","name":"融資公司有什麼優勢?","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"雖然融資公司的利息比銀行高,但審核條件較寬鬆、審核快速且額度高,如果您有信用瑕疵無法申請銀行借貸,透過融資公司的資金服務可以快速解決資金需求。"}}]}
融資小百科 2021年04月27日

連帶保證人是什麼?認識保證人條件、風險,避免背負巨大債務

時常聽聞有人因為擔任其他親朋好友的保證人,遇到借款人潛逃而必須背負他人欠下的債務,代為償還巨額欠款,導致原有家庭經濟狀況生變,面臨債務重擔。究竟,為什麼擔任「保證人」會有如此嚴重的後果?本文將詳細介紹保證人條件與風險,以及一般保證人與連帶保證人的差別,讓有借款或貸款需求的您,能先了解這些重要名詞。 保證人是什麼?與借款人一同承擔債務償還責任者 「保證人」就是俗稱的「作保」,根據民法第 739 條的定義為:「稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。」在法律上,債務人與債權人所簽訂的是借貸契約,而保證人與債權人之間簽訂的則是保證契約。因此,假若債務人無法如期償還,保證人就必須將積欠的款項還給債權人。即使保證人本身沒有向對方借錢,也必須在債務人無法還款時,無條件替他還清債務,履行自身承諾的保證責任。 保證人又可分為一般保證人與連帶保證人,以下說明兩者在還款上的差別,提供給您參考。 銀行貸款須知|一般保證人與連帶保證人差別介紹 一般保證人與連帶保證人都必須負擔保證責任,最主要的差別在於,若為一般保證人,債權人必須確認原先債務人的財產不足以清償債務,才能向保證人求償。而連帶保證人則不受此限制,也就是自動放棄主張「先訴抗辯權」,因此當債務人無法償還欠款時,債權人不必先向原先債務人追討債務,可以直接向保證人請求。 舉例來說,甲、乙 兩人都擔任A的保證人。若都是一般保證人,債權人追討款項的順序,必須是先找 A 請求,求償未果時,再向甲、乙請求。若甲、乙都是連帶保證人,債權人則可以先找 A 請求再找甲、乙,或是先找甲、乙請求再找 A,甚至是同時向 A、 甲、乙求償,連帶保證人所承擔的償還責任與債務人是完全相同的。 而根據民法第 740 條所說:「保證債務,除契約另有訂定外,包含主債務之利息、違約金、損害賠償及其他從屬於主債務之負擔。」簡單來說,擔任保證人後,除了債務人原先的借款,連隨之而產生的利息、違約金等相關費用,也都必須一併負擔連帶返還責任。 向銀行申請貸款需要保證人嗎?不強制但提供可增加貸款額度 根據銀行法第12條之1所述,現今到銀行辦理自用住宅放款及消費性放款,已不得要求借款人提供「連帶保證人」。因為擔任連帶保證人後,幫忙擔保的金額會算在自己名下,進而導致自己的債信條件受影響,未來若自己要貸款,額度也會減少。 不過,當借款人自身信用狀況較差時,可透過主動向銀行提供一般保證人,來增加自己的信用程度,以爭取到較高的貸款金額或較低的還款利率,進而獲得優惠的貸款方案。 誰都能當保證人嗎?認識擔任保人須具備的4點條件 若想找親朋好友擔任保證人,或是成為他人的保人,需要具備什麼條件呢?以下整理了4點保人條件,申請前可先檢驗一下資格是否符合: 擔任保證人條件1: 保證人須擁有穩定的工作職業、年資,且比借款人來得更有優勢。 擔任保證人條件2: 保證人須能提供足夠的財力證明(例如:薪資轉帳憑證、扣繳憑單等)。 擔任保證人條件3: 保證人與銀行之間的借貸、信用卡等繳款的往來是否準時正常。 擔任保證人條件4: 保證人名下登記的各項貸款、債務不能過多,也不能有信用卡預借現金等情形。 綜合上述所述,不管是找親朋好友擔任保證人還是自己成為保人,都需要特別留意相關申請條件,以避免申請失敗或後續引發爭議。 不需保證人,就能替您快速解決資金問題|應收帳款融資平台 想要申請貸款,又怕尋不著親朋好友擔任保證人嗎?選擇中租.支票通 - 應收帳款融資平台,不需保證人就能夠申請借款,避免積欠人情或發生爭議。只要透過線上申辦,上傳實質交易合約或發票憑據,經由大數據快速審核後,最快24小時就能獲得資金。申辦流程透明合理,不會額外收取不明費用,為您提供最專業、快速的融資服務,解決您的資金問題。 延伸閱讀: 民間貸款好嗎?了解申請流程、條件及注意事項,安全取得資金援助 缺錢怎麼辦?7種借貸管道總整理,幫您快速解決資金問題 {"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"連帶保證人是什麼?\n","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"「保證人」就是俗稱的「作保」。在法律上,債務人與債權人所簽訂的是借貸契約,而保證人與債權人之間簽訂的則是保證契約。因此,假若債務人無法如期償還,保證人就必須將積欠的款項還給債權人。\n"}},{"@type":"Question","name":"一般保證人與連帶保證人的差別?\n","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"一般保證人與連帶保證人都必須負擔保證責任,最主要的差別在於,若為一般保證人,債權人必須確認原先債務人的財產不足以清償債務,才能向保證人求償。\n"}},{"@type":"Question","name":"向銀行申請貸款需要保證人嗎?\n","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"根據銀行法第12條之1所述,現今到銀行辦理自用住宅放款及消費性放款,已不得要求借款人提供「連帶保證人」。\n不過,當借款人自身信用狀況較差時,可透過主動向銀行提供一般保證人,來增加自己的信用程度,以爭取到較高的貸款金額或較低的還款利率,進而獲得優惠的貸款方案。\n"}},{"@type":"Question","name":"擔任保證人的條件?\n","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"1:\n保證人須擁有穩定的工作職業、年資,且比借款人來得更有優勢。\n擔任保證人條件2:\n保證人須能提供足夠的財力證明(例如:薪資轉帳憑證、扣繳憑單等)。\n擔任保證人條件3:\n保證人與銀行之間的借貸、信用卡等繳款的往來是否準時正常。\n擔任保證人條件4:\n保證人名下登記的各項貸款、債務不能過多,也不能有信用卡預借現金等情形。\n\n"}}]}
融資小百科 2021年04月18日

動產抵押是什麼?認識3種動產擔保形式、申請辦法及文件準備

申請動產抵押貸款或是購買動產設備時,經常會遇到動產擔保設定的需求,而動產擔保還可以細分為動產抵押、附條件買賣及信託占有。究竟動產擔保是什麼?為什麼需要動產擔保設定?接下來本文將為您介紹動產擔保的3種形式、動產擔保設定流程及文件準備,幫助您深入了解動產擔保。 動產擔保是什麼?認識動產抵押、附條件買賣及信託佔有 以下分別詳細介紹動產擔保的3種形式: 1.動產抵押 動產抵押是最常見的動產擔保形式,一般的汽機車貸款及營業設備抵押貸款等資金服務,都需要經過動產抵押的程序,設定動產抵押權予債權人後,只要債務人未履行債務,債權人就可以占有抵押物,將抵押物變賣來清償債務。 舉例來說,A提供名下的汽車設定動產抵押予銀行以申請貸款,取得週轉資金後,必須按時繳交貸款金額,在償還貸款之前,A雖然可以正常使用汽車,惟A一旦有未遵期還款之情事時,抵押權人即可占有該汽車予以出賣,並享有優先受償權。 2.附條件買賣 買受人先支付部分款項取得動產標的物之使用權,再依照契約履行條件(通常是付清物品款項),藉此取得動產標的物的所有權,在履行契約之前,買受人雖然可以自由使用動產標的物,但動產標的物的所有權仍歸屬於出賣人。附條件買賣常見於中小企業購買機器、設備、工具及原料時,讓企業以較少的成本取得生財工具,促進企業發展及市場資金流動。 舉例來說,當企業需要購買大型生產機械時,如果手上沒有足夠的資金,可以透過附條件買賣先取得機械的使用權,利用機械賺取資金再依約支付價金。 3.信託占有 信託占有是受託人將動產當作擔保品,向信託人取得資金或信用的動產擔保形式,與動產抵押不同的地方在於,受託人是在取得資金或信用之後,於一定期間內依約定方式占有及處分動產標的物。 舉例來說,某銀行(信託人)與A公司(受託人)簽訂信託收據,供給A公司一定的金額及信用,A公司取得資金及信用之後,必須依照契約購買指定動產標的物,並於規定期限內償還資金,在履行契約之前,銀行擁有動產標的物的所有權。 (想深入了解動產擔保請參考:《全國法規資料庫》動產擔保交易法) 動產設定如何申辦?了解動產擔保設定流程及文件準備 介紹完動產擔保的3種形式之後,接下來為您整理動產擔保設定的流程及文件準備,幫助您靈活運用資產與資金。 動產擔保該向哪些機關申請登記? 不同類型的動產標的物需向不同的主管機關登記申請,以下為您列出5種動產標的物的申辦機構作為參考: 動產標的物類型 動產設定機關 加工出口區的標的物 經濟部加工出口區管理處,得委任其分處代辦登記 科學園區內的標的物 科技部所屬各科學園區管理局 農業科技園區內的標的物 農業科技園區管理機關 20公噸以下的動力船舶 / 50公噸以下的非動力船舶 交通部航港局 汽車、機車及拖車 交通部公路總局,得委任辦理公路監理業務之監理機關代辦登記 以上5種類型以外的標的物,主要根據標的物所在地決定動產登記機關,位於直轄市者以直轄市政府為登記機關;直轄市以外區域者則以經濟部為登記機關。 動產擔保設定流程|如何線上申請動產擔保設定? 除了直接向上述主管機關提出申請之外,您也可以透過線上辦理動產擔保設定,以下為您整理線上申請的7個步驟: 到動產擔保交易線上服務網站註冊會員並取得授權 登入網站後選擇申辦案由並填妥申請資料 上傳應付文件及憑證簽章 線上繳費後即可送出案件 動產擔保登記機關進行承辦審核 若有缺失文件會通知補件 完整審核後進行建檔並公示於查詢網站 動產擔保設定文件準備|申辦前先備妥8項文件 無論是直接向主管機關提出申請,或是透過網路辦理動產設定,都建議先備妥以下8項文件: 動產擔保交易登記申請書3份 動產抵押契約書4份 動產抵押登記證明書2份 登記標的物明細表6~8份 契約當事人證明文件2份 委託書(由代理人申請登記者,需另附委託書) 主管機關核准證明文件 信託占有標的物所有權證明書2份(信託占有登記者需附上) 看完上述關於動產擔保的介紹,相信您對動產擔保已經有進一步的認識,然而動產擔保的程序十分繁雜,需要花費很多時間,如果您有緊急的資金需求,可以參考中租.支票通 - 應收帳款融資平台提供的應收帳款融資服務,幫助您快速取得資金。 中租.支票通 - 應收帳款融資平台|您最可靠的資金來源 不知道如何處理繁雜的貸款手續,卻又不放心交給代辦機構處理嗎?中租.支票通 - 應收帳款融資平台提供可靠、安全的資金來源,以及便利的申辦管道,可以為您解決即時資金需求,只要您有特定買方的應收帳款,將發票或合約上傳到中租.支票通 - 應收帳款融資平台,24小時即可完成申請,且最快當日撥款,是您解決資金需求的最佳夥伴。 延伸閱讀: 支票借款是什麼?5分鐘搞懂支票貼現利率、額度及風險 如何取得企業貸款利率優惠?一篇搞懂貸款方案、條件及申辦流程 {"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"動產抵押是什麼?","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"動產抵押是最常見的動產擔保形式,一般的汽機車貸款及營業設備抵押貸款等資金服務,都需要經過動產抵押的程序,設定動產抵押權予債權人後,只要債務人未履行債務,債權人就可以占有抵押物,將抵押物變賣來清償債務。"}},{"@type":"Question","name":"附條件買賣是什麼?","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"買受人先支付部分款項取得動產標的物之使用權,再依照契約履行條件(通常是付清物品款項),藉此取得動產標的物的所有權,在履行契約之前,買受人雖然可以自由使用動產標的物,但動產標的物的所有權仍歸屬於出賣人。附條件買賣常見於中小企業購買機器、設備、工具及原料時,讓企業以較少的成本取得生財工具,促進企業發展及市場資金流動。"}},{"@type":"Question","name":"什麼是信託占有?","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"信託占有是受託人將動產當作擔保品,向信託人取得資金或信用的動產擔保形式,與動產抵押不同的地方在於,受託人是在取得資金或信用之後,於一定期間內依約定方式占有及處分動產標的物。"}}]}
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