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Q&A

媒體新知

連帶保證人是什麼?認識保證人條件、風險,避免背負巨大債務

時常聽聞有人因為擔任其他親朋好友的保證人,遇到借款人潛逃而必須背負他人欠下的債務,代為償還巨額欠款,導致原有家庭經濟狀況生變,面臨債務重擔。究竟,為什麼擔任「保證人」會有如此嚴重的後果?本文將詳細介紹保證人條件與風險,以及一般保證人與連帶保證人的差別,讓有借款或貸款需求的您,能先了解這些重要名詞。 保證人是什麼?與借款人一同承擔債務償還責任者 「保證人」就是俗稱的「作保」,根據民法第 739 條的定義為:「稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。」在法律上,債務人與債權人所簽訂的是借貸契約,而保證人與債權人之間簽訂的則是保證契約。因此,假若債務人無法如期償還,保證人就必須將積欠的款項還給債權人。即使保證人本身沒有向對方借錢,也必須在債務人無法還款時,無條件替他還清債務,履行自身承諾的保證責任。 保證人又可分為一般保證人與連帶保證人,以下說明兩者在還款上的差別,提供給您參考。 銀行貸款須知|一般保證人與連帶保證人差別介紹 一般保證人與連帶保證人都必須負擔保證責任,最主要的差別在於,若為一般保證人,債權人必須確認原先債務人的財產不足以清償債務,才能向保證人求償。而連帶保證人則不受此限制,也就是自動放棄主張「先訴抗辯權」,因此當債務人無法償還欠款時,債權人不必先向原先債務人追討債務,可以直接向保證人請求。 舉例來說,甲、乙 兩人都擔任A的保證人。若都是一般保證人,債權人追討款項的順序,必須是先找 A 請求,求償未果時,再向甲、乙請求。若甲、乙都是連帶保證人,債權人則可以先找 A 請求再找甲、乙,或是先找甲、乙請求再找 A,甚至是同時向 A、 甲、乙求償,連帶保證人所承擔的償還責任與債務人是完全相同的。 而根據民法第 740 條所說:「保證債務,除契約另有訂定外,包含主債務之利息、違約金、損害賠償及其他從屬於主債務之負擔。」簡單來說,擔任保證人後,除了債務人原先的借款,連隨之而產生的利息、違約金等相關費用,也都必須一併負擔連帶返還責任。 向銀行申請貸款需要保證人嗎?不強制但提供可增加貸款額度 根據銀行法第12條之1所述,現今到銀行辦理自用住宅放款及消費性放款,已不得要求借款人提供「連帶保證人」。因為擔任連帶保證人後,幫忙擔保的金額會算在自己名下,進而導致自己的債信條件受影響,未來若自己要貸款,額度也會減少。 不過,當借款人自身信用狀況較差時,可透過主動向銀行提供一般保證人,來增加自己的信用程度,以爭取到較高的貸款金額或較低的還款利率,進而獲得優惠的貸款方案。 誰都能當保證人嗎?認識擔任保人須具備的4點條件 若想找親朋好友擔任保證人,或是成為他人的保人,需要具備什麼條件呢?以下整理了4點保人條件,申請前可先檢驗一下資格是否符合: 擔任保證人條件1: 保證人須擁有穩定的工作職業、年資,且比借款人來得更有優勢。 擔任保證人條件2: 保證人須能提供足夠的財力證明(例如:薪資轉帳憑證、扣繳憑單等)。 擔任保證人條件3: 保證人與銀行之間的借貸、信用卡等繳款的往來是否準時正常。 擔任保證人條件4: 保證人名下登記的各項貸款、債務不能過多,也不能有信用卡預借現金等情形。 綜合上述所述,不管是找親朋好友擔任保證人還是自己成為保人,都需要特別留意相關申請條件,以避免申請失敗或後續引發爭議。 不需保證人,就能替您快速解決資金問題|應收帳款融資平台 想要申請貸款,又怕尋不著親朋好友擔任保證人嗎?選擇中租.支票通 - 應收帳款融資平台,不需保證人就能夠申請借款,避免積欠人情或發生爭議。只要透過線上申辦,上傳實質交易合約或發票憑據,經由大數據快速審核後,最快24小時就能獲得資金。申辦流程透明合理,不會額外收取不明費用,為您提供最專業、快速的融資服務,解決您的資金問題。 延伸閱讀: 民間貸款好嗎?了解申請流程、條件及注意事項,安全取得資金援助 缺錢怎麼辦?7種借貸管道總整理,幫您快速解決資金問題 {"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"連帶保證人是什麼?\n","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"「保證人」就是俗稱的「作保」。在法律上,債務人與債權人所簽訂的是借貸契約,而保證人與債權人之間簽訂的則是保證契約。因此,假若債務人無法如期償還,保證人就必須將積欠的款項還給債權人。\n"}},{"@type":"Question","name":"一般保證人與連帶保證人的差別?\n","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"一般保證人與連帶保證人都必須負擔保證責任,最主要的差別在於,若為一般保證人,債權人必須確認原先債務人的財產不足以清償債務,才能向保證人求償。\n"}},{"@type":"Question","name":"向銀行申請貸款需要保證人嗎?\n","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"根據銀行法第12條之1所述,現今到銀行辦理自用住宅放款及消費性放款,已不得要求借款人提供「連帶保證人」。\n不過,當借款人自身信用狀況較差時,可透過主動向銀行提供一般保證人,來增加自己的信用程度,以爭取到較高的貸款金額或較低的還款利率,進而獲得優惠的貸款方案。\n"}},{"@type":"Question","name":"擔任保證人的條件?\n","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"1:\n保證人須擁有穩定的工作職業、年資,且比借款人來得更有優勢。\n擔任保證人條件2:\n保證人須能提供足夠的財力證明(例如:薪資轉帳憑證、扣繳憑單等)。\n擔任保證人條件3:\n保證人與銀行之間的借貸、信用卡等繳款的往來是否準時正常。\n擔任保證人條件4:\n保證人名下登記的各項貸款、債務不能過多,也不能有信用卡預借現金等情形。\n\n"}}]}

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