信用貸款是什麼？完整收錄利率試算、申辦流程，順利取得週轉資金

信用貸款是很多人資金週轉的主要管道，即使名下沒有合適的抵押品也能順利解決資金需求，但您知道信用貸款如何申請嗎？本文為您整理了信貸額度、利率及條件，帶您了解信用貸款是什麼，並為您整理信用貸款申辦流程，幫助您順利申請信用貸款，解決資金週轉問題。如有融資相關問題歡迎直接撥打 02-8751-3510，或者直接加入會員，將有專人為您服務。信用貸款是什麼？哪些人適合申請信用貸款？信用貸款是以借款人信用條件為依據申請的資金服務，屬於無擔保貸款，申辦貸款時無須提供擔保品，相較於汽車貸款、房屋貸款及土地貸款等抵押貸款，貸款額度較低，貸款利率也比較高，通常是手邊沒有合適抵押品時，才會申請的貸款服務。如果您名下沒有房屋及汽車等有價值的抵押品，建議使用信用貸款快速取得資金，解決即時資金需求。信用貸款好嗎？認識信貸額度、利率及申辦條件接下來為您介紹信用貸款的額度、利率及申辦條件，幫助您了解自己是否適合申辦信用貸款。信貸額度有多少？信用貸款的額度會根據貸款機構、借款人信用條件及財務狀況而有所不同，有信用瑕疵的借款人，能夠申請的貸款額度較少，甚至可能被銀行拒絕申辦，建議申請前先了解自身的信用及財務狀況。此外，根據金管會的規定，金融機構對於債務人的無擔保債務不得超過平均月收入的22倍（簡稱DBR22倍），如果您的資金需求大於月收入的22倍，信用貸款可能無法解決週轉問題。信用貸款試算｜信貸利率如何計算？信用貸款利率同樣受到貸款機構、借款人信用條件及財務狀況影響，以銀行信貸為例，貸款利率大約介於3%～18%（年利率）之間，計算方式通常是前期以低利優惠計算，後期再依個人條件及銀行規定調升，申辦前要特別注意。此外，銀行在辦理信用貸款時還會收取一筆100～9,000元不等的手續費，挑選貸款管道及方案時要記得考慮進去。信用貸款條件有哪些？想申請信用貸款必須滿足以下3個條件： 年滿20歲，具備完全行為能力 無信用不良紀錄 財務及收入狀況穩定此外，根據貸款機構的規定不同，可能還會要求其他條件，申請前建議直接諮詢貸款機構，仔細了解相關規定。信用貸款流程｜備妥證明文件，6步驟完成信貸申請了解信用貸款的額度、利率及條件之後，接下來為您整理信貸申請流程，幫助您順利取得資金。申請信用貸款需要準備哪些文件？申請信用貸款之前，建議先準備以下3種證明文件： 身分證及第二證件正反面影本 扣繳憑單、薪資紀錄（3個月以上）等工作相關證明 所得清單、存款、不動產等財力證明除了上述的證明文件之外，根據申辦的方案及貸款機構不同，可能需要提供其他相關證明，建議直接諮詢貸款機構取得完整資訊。信用貸款申請6步驟 選擇合適的貸款方案：根據自身條件及資金需求選擇合適的貸款管道及方案。 提出信用貸款申請：向貸款機構索取申請書並提出信貸申請。 繳交證明文件：根據貸款方案的需求準備證明文件。 審核貸款利率及額度：貸款機構會根據借款人的條件審核貸款額度及利率。 簽約對保：完成審核流程之後，貸款機構會告知申請人核貸的結果，確認雙方都能接受核貸的額度及利率並進行簽約。 撥款到指定帳戶：完成上述的所有申辦流程之後，資金會撥款到簽約指定的帳戶。信貸不過原因有哪些？避開6種情形，增加信用貸款過件率接下來為您整理信用貸款申辦失敗的可能原因，幫助您避開以下6種情形，順利取得資金。 沒有工作或無法提供收入證明：工作及收入證明是銀行評估個人財務條件的重要依據，如果無法提供證明，銀行將無法評估放款風險。 近期有貸款紀錄：短時間內申辦超過一次貸款，容易被銀行列為高風險族群，導致信貸不過。 信用分數太低：如果曾經有貸款分期遲繳、信用卡費未繳等信用瑕疵，導致聯徵分數太低，通常會被銀行拒絕申辦信用貸款。 聯徵查詢次數太多：如果一個月內的聯徵查詢紀錄超過3次，表示貸款多次被拒，同樣會被銀行認定為高風險族群，進而拒絕申辦信用貸款。（延伸閱讀：聯徵是什麼？一篇了解聯徵紀錄申請方式、用途管道與注意事項） 負債比過高： 信用貸款額度不得超過平均月收入的22倍（DBR22），當您的DBR接近15倍時，銀行會更嚴格審核信用貸款，可能導致信貸不過。 處於債務協商期間：處於債務協商期間的人，因為信用暫時被凍結，無法申請信用貸款，必須等到債務結清之後才能繼續使用金融相關服務。無法申請信用貸款？應收帳款融資為您解決資金需求銀行信用貸款的條件相對嚴格，如果您無法申請銀行信用貸款，又擔心民間貸款隱藏的風險，融資公司資金服務是您解決資金需求的好辦法，以中租．支票通 - 應收帳款融資平台為例，申辦費用透明合理、大數據審核快速、24hr線上輕鬆申請，是您最可靠的資金來源。只要提供申請人企業登記之營業項目有關的勞務、買賣等營業活動的應收帳款受讓，即可線上註冊申請，即時解決資金需求。延伸閱讀：支票借款是什麼？5分鐘搞懂支票貼現利率、額度及風險應收帳款承購是什麼？搞懂申請辦法、條件及利率，解決資金週轉問題{"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"信用貸款是什麼？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"信用貸款是以借款人信用條件為依據申請的資金服務，屬於無擔保貸款，申辦貸款時無須提供擔保品，相較於汽車貸款、房屋貸款及土地貸款等抵押貸款，貸款額度較低，貸款利率也比較高，通常是手邊沒有合適抵押品時，才會申請的貸款服務。"}},{"@type":"Question","name":"信貸額度有多少？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"信用貸款的額度會根據貸款機構、借款人信用條件及財務狀況而有所不同，有信用瑕疵的借款人，能夠申請的貸款額度較少，甚至可能被銀行拒絕申辦，建議申請前先了解自身的信用及財務狀況。此外，根據金管會的規定，金融機構對於債務人的無擔保債務不得超過平均月收入的22倍（簡稱DBR22倍），如果您的資金需求大於月收入的22倍，信用貸款可能無法解決週轉問題。"}},{"@type":"Question","name":"信貸利率如何計算？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"信用貸款利率同樣受到貸款機構、借款人信用條件及財務狀況影響，以銀行信貸為例，貸款利率大約介於3%～18%（年利率）之間，計算方式通常是前期以低利優惠計算，後期再依個人條件及銀行規定調升，申辦前要特別注意。"}}]}