支票借款是什麼？5分鐘搞懂票貼利率、額度及風險

支票借款又稱為「票貼」、「支票貼現」，是一種將支票作為抵押品的資金服務，很多中小企業都會利用支票借款來解決資金週轉問題，但支票借款是每個人都可以申請的嗎？支票借款利率及額度又是多少？本文為您整理了支票借款種類、申辦流程、利率、額度及風險，幫助您5分鐘搞懂支票借款是什麼，順利解決資金問題。如有相關問題歡迎直接撥打 02-8751-3510，或者直接加入會員，將有專人為您服務。  支票借款是什麼？認識3種支票貼現及申辦流程支票借款與支票貼現有什麼不同？支票借款和支票貼現一樣，是提前提示支票的借款行為，也可以稱為「票貼」或「調現」。因為支票的平均票期為3～6個月，如果持有支票的公司在這段時間面臨資金需求，即可轉讓該帳款債權予銀行或金融機構來提前兌現，但由於上述機構會收取利息及手續費等費用作為利潤，又稱票貼息，故無法依照支票面額全數兌現。 支票貼現有哪些種類？支票貼現根據申請對象不同，可以再細分為貼現、轉貼現及再貼現3種：  貼現：持票人將尚未到期的支票債權轉讓給銀行，藉此取得資金解決週轉問題，是台灣中小企業常見的支票貼現方式。 轉貼現：當貼現銀行需要資金時，便會將已貼現的支票債權轉讓給其他銀行，提早提示支票，是金融機構間資金融通的一種方式 。 再貼現：銀行將已貼現的支票債權轉讓給中央銀行，向中央銀行申請貸款。簡單來說，當企業需要資金時，可向銀行辦理支票貼現，將未到期的支票賣給銀行，提前取得現金，而當銀行有資金需求時，可以選擇要將這些票貼轉賣給其他銀行，或是向中央銀行申請再貼現。但銀行和融資公司僅受理公司行號申請（補充：銀行和融資公司僅提供應收帳款承購/融資服務），如果您是以個人名義申請，只能透過民間貸款機構來取得資金。以下將為您介紹個人及公司該如何申辦票貼。支票借款如何申辦？準備文件、申請條件報您知了解支票借款的定義及種類之後，接下來為您介紹支票借款的申辦方法，幫助您順利取得資金。支票借款申辦必備文件支票借款主要可以分成個人戶及公司戶來討論，申辦時分別需要準備以下文件：  個人戶：身分證正本、銀行支票、印鑑章 公司戶：負責人身分證正本、名片、營利事業登記證、銀行支票、公司大小章 只要備妥上述文件即可提出申請，但需要特別注意的是，如果您不是支票的執票人，也就是所謂的客票，申辦支票借款時還需要準備執票人身分證正本等相關證明。 支票票貼申請條件銀行與民間貸款機構的票貼申請條件不同，銀行支票貼現服務的審查機制較繁複，以下將為您介紹兩者差異。1. 銀行票貼申請條件銀行的票貼服務多以「墊付國內票款」或「應收客票貸款」等名稱辦理，申請對象須為財務健全、信用良好，且為該銀行現有客戶的公司行號，以短期週轉為原則，每筆融資的期限最長不得超過6個月。銀行除了會透過公司的資產負債表、401報表（營業人銷售額與稅額申報書）等資料了解經營狀況，也會審查發票人（也就是開立支票者）的信用狀況。2. 民間票貼申請條件民間票貼申請條件相對彈性較大，不論是公司行號、個人名義皆可辦理，通常只規定申請人必須滿20歲、有穩定收入，並確認貼現支票合法後便會盡快放款，但相對來說利息也會高一些。 支票借款風險高嗎？小心民間票貼隱藏風險如果您因為信用條件、公司營運狀況等問題無法申請銀行支票借款，或是必須以個人名義申請民間支票借款時，必須小心以下情形：  收取不合理的高利率 額外收取高額代辦費及手續費 申辦前要求提供存摺、私章或提款卡 流程過於簡單或條件太寬鬆如果申辦過程中出現以上情況，建議仔細評估支票借款的合法性及正當性，避免落入隱藏的陷阱。  支票借款利率及額度如何計算？ 一般來說，支票借款的額度大約是支票面額的6～8成，而借款利率會根據借款額度來計算，假設您以面額50萬元的支票向銀行申請支票借款，銀行願意放款40萬元；年利率6%；支票到期日還有60天，則支票借款利率為： 400,000 X 6% X（60 / 365）= 3,945 元 等到支票到期後，銀行會將支票剩餘的10萬元額度扣除利息3,945元，退還96,055元給持票人。 急需資金週轉的好選擇：中租．支票通 - 應收帳款融資平台如果您有緊急資金需求卻又擔心支票借款的風險，可以透過中租．支票通 - 應收帳款融資平台轉讓帳款債權並即時取得資金，相較於一般民間貸款機構提供的票貼服務，中租迪和屬於融資公司，只提供申請人企業登記之營業項目有關的勞務、買賣等營業活動的應收帳款受讓，除了提供更高的額度以及更優惠的利率之外，還能避開民間貸款公司的隱藏風險，幫助企業安心度過週轉難關。 透過中租．支票通 - 應收帳款融資平台申請應收帳款融資時，只要線上註冊申請，準備齊全的文件資料並上傳，最快24小時內就可通過審核並撥款，是中小企業最可靠的合作夥伴。如果您有應收帳款融資相關的問題，歡迎隨時諮詢中租．支票通 - 應收帳款融資平台，我們將由專人為您服務。票貼常見問答Ｑ1：票貼風險高嗎？有哪些風險？Ａ1：票貼風險相較於其他融資方法較高。主要風險分為支票跳票和芭樂票兩種狀況。票據流動性高，因此票據上的商務用印鑑很容易遭到偽造，讓承接支票的機構因此受害。Ｑ2：支票退票了，我需要做什麼？Ａ2：您轉讓的應收帳款為有追索權，買方支票退票，您須就轉讓之債權負擔清償責任。支票退票時，受讓此應收帳款之公司（例如:中租迪和（股）公司）會即時以E-mail通知，請您盡速清償並領取退票。Ｑ3：支票通的服務是票貼嗎?Ａ3：不是。票據貼現，又稱為票貼或支票貼現。依照銀行法第一章第3條第6款，銀行可辦理票據貼現業務，由銀行按票面金額扣除貼現利息後，墊款給申請人，提供企業客戶取得融通資金，以支應營運週轉之需。票貼的票據不一定是基於實際銷貨、勞務產生之應收帳款而取得，但「中租．支票通」服務只提供申請人企業登記之營業項目有關的勞務、買賣等營業活動的應收帳款受讓。延伸閱讀：【代書貸款懶人包】5分鐘了解申辦流程、風險及常見問題支票兌現該注意什麼？3分鐘認識支票兌現方法、流程與兌現期限 {"@context":"https://schema.org","@type":"FAQPage","mainEntity":[{"@type":"Question","name":"支票借款與支票貼現有什麼不同？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"支票借款和支票貼現一樣，是提前提示支票的借款行為，也可以稱為票貼或調現。"}},{"@type":"Question","name":"支票借款利率及額度如何計算？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"一般來說，支票借款的額度大約是支票面額的6～8成，而借款利率會根據借款額度來計算，詳情請參考內文說明。"}},{"@type":"Question","name":"一般民眾的支票借款如何申辦？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"申辦時分別需要準備以下文件：身分證正本、銀行支票、印鑑章"}},{"@type":"Question","name":"企業的支票借款如何申辦？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"申辦時分別需要準備以下文件：負責人身分證正本、名片、營利事業登記證、銀行支票、公司大小章"}},{"@type":"Question","name":"支票借款風險高嗎？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"若申辦過程出現以下狀況，需要注意：收取不合理的高利率、額外收取高額代辦費及手續費、申辦前要求提供存摺、私章或提款卡、流程過於簡單或條件太寬鬆"}},{"@type":"Question","name":"應收帳款融資怎麼申請？優勢在哪裡？","acceptedAnswer":{"@type":"Answer","text":"中租迪和屬於融資公司，只提供申請人企業登記之營業項目有關的勞務、買賣等營業活動的應收帳款受讓，除了提供更高的額度以及更優惠的利率之外，還能避開民間貸款公司的隱藏風險，幫助企業安心度過週轉難關。"}}]}